{"id":5234,"date":"2021-11-23T17:53:49","date_gmt":"2021-11-23T20:53:49","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/?p=5234"},"modified":"2022-12-05T11:26:51","modified_gmt":"2022-12-05T14:26:51","slug":"a-evolucao-meios-de-pagamentos-digitais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fcamara.com\/blog\/a-evolucao-meios-de-pagamentos-digitais\/","title":{"rendered":"Meios de pagamentos digitais: os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos e seus impactos"},"content":{"rendered":"\n<p>Os criptoativos, sendo mais conhecido pelas criptomoedas, est\u00e3o crescendo de maneira vertiginosa nos \u00faltimos anos, sendo um dos meios de pagamentos digitais mais promissores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ao passo que, atualmente, essa populariza\u00e7\u00e3o est\u00e1 concentrada no aspecto especulativo, enquanto o uso das criptomoedas como meio de pagamento ainda caminha lentamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo a <a href=\"https:\/\/www.cnnbrasil.com.br\/business\/investimentos-em-criptomoedas-entre-brasileiros-crescem-quase-1-000-em-2021\/\">pesquisa de 2021 feita pela Hashdex<\/a>, o<strong> crescimento no n\u00famero de investidores em criptomoedas foi de 938%<\/strong>, saindo de 30 mil investidores em 2020 para 325 mil neste ano. Nesse sentido, o Bitcoin, por exemplo, est\u00e1 sendo utilizado como ouro, que apesar de ter valor, n\u00e3o \u00e9 utilizado como moeda de troca no dia a dia.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ser uma tecnologia nova, ainda h\u00e1 bastante desconfian\u00e7a pelo p\u00fablico geral, al\u00e9m da falta de incentivos ao uso di\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>No Brasil, h\u00e1 in\u00fameros exemplos da aceita\u00e7\u00e3o das criptomoedas como meios de pagamentos digitais, como o Shopping Multi Open e Cielo, que anunciaram aceita\u00e7\u00e3o do Bitcoin nas m\u00e1quinas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Entretanto, j\u00e1 h\u00e1 diversos usos e impactos tecnol\u00f3gicos e econ\u00f4micos dos criptoativos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que s\u00e3o as criptomoedas?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Criptomoedas s\u00e3o uma esp\u00e9cie de dinheiro, como o d\u00f3lar e o real, mas que s\u00e3o totalmente digitais, n\u00e3o s\u00e3o emitidas por governos e n\u00e3o h\u00e1 nenhum controle centralizado.<\/p>\n\n\n\n<p>O Bitcoin, que \u00e9 a criptomoeda mais valiosa e precursora desse universo, n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica criptomoeda. Na verdade, h\u00e1 diversas, como Etherium, Binance, Cardano, Tether, XRP, entre diversas outras.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao passo que todas utilizam uma tecnologia em comum: a blockchain. Essa tecnologia permite que um sistema centralizado tenha o m\u00e1ximo de seguran\u00e7a e confiabilidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Em suma, as criptomoedas possuem as seguintes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>A minera\u00e7\u00e3o \u00e9 como as transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o registradas e validadas, atrav\u00e9s de algoritmos complexos que s\u00e3o executados por uma rede de computadores independentes (descentraliza\u00e7\u00e3o do sistema);<\/li><li>N\u00e3o h\u00e1 necessidade de intermedi\u00e1rios fiduci\u00e1rios, como os bancos;<\/li><li>Em geral, o n\u00famero de criptomoedas \u00e9 finito, ou seja, ap\u00f3s certo tempo o custo para minerar novas moedas fica maior e o n\u00famero total de moedas tamb\u00e9m \u00e9 reduzido;<\/li><li>O valor da moeda varia conforme a tradicional lei da oferta e demanda; etc.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Seus impactos tecnol\u00f3gicos e econ\u00f4micos&nbsp;<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>As criptomoedas como meios de pagamentos digitais ainda s\u00e3o incipientes, no sentido que sua atua\u00e7\u00e3o como classe de ativo de investimento \u00e9 muito mais forte, capitalizando mais de <a href=\"https:\/\/tiinside.com.br\/15\/09\/2021\/adocao-de-criptomoedas-por-empresas-pode-transformar-pagamentos\/\">US$ 1,7 trilh\u00e3o em valor de mercado<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Contudo, devido \u00e0s suas caracter\u00edsticas de preserva\u00e7\u00e3o do valor da moeda, emiss\u00e3o descentralizada e privacidade, muitas pessoas (e at\u00e9 pa\u00edses) est\u00e3o adotando, por exemplo, o Bitcoin como moeda de troca do cotidiano. Como exemplo, \u00e9 poss\u00edvel citar os <a href=\"https:\/\/br.financas.yahoo.com\/noticias\/relacao-de-argentina-e-venezuela-com-bitcoin-pode-apontar-caminho-para-o-brasil-093016664.html\">argentinos e venezuelanos<\/a> que encontram nas criptomoedas formas de protegerem seu poder de compra contra a infla\u00e7\u00e3o galopante.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>NFTs: tokeniza\u00e7\u00e3o de marcas e ativos digitais<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Indo al\u00e9m do Bitcoin, as <a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/o-que-e-nft\/\">NFTs <\/a>(non-fungible token ou tokens digitais insubstitu\u00edveis), tamb\u00e9m est\u00e3o ganhando for\u00e7a e j\u00e1 movimentam bilh\u00f5es de d\u00f3lares.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esses tokens n\u00e3o podem ser substitu\u00eddos por outro, pois n\u00e3o haver\u00e1 outro com caracter\u00edsticas equivalentes. Bem como s\u00e3o registrados e protegidos pela criptografia do <a href=\"https:\/\/youtu.be\/nBnH2UAuyAw\">blockchain<\/a>, o que garante o valor do NFT.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, h\u00e1 diversos usos para os NFTs:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Venda de colecion\u00e1veis, como arte, cards, v\u00eddeos, m\u00fasicas, \u00e1lbuns, etc;<\/li><li>Tokeniza\u00e7\u00e3o de ativos das marcas, como artigos digitais para gamers;<\/li><li>Tokeniza\u00e7\u00e3o de objetos f\u00edsicos, como prote\u00e7\u00e3o de autenticidade e posse (exemplo disso \u00e9 a <a href=\"https:\/\/thenextweb.com\/news\/nike-blockchain-sneakers-cryptokick-patent\">CryptoKicks<\/a> da Nike, uma patente de t\u00eanis com autentica\u00e7\u00e3o baseada em blockchain); entre outros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>As possibilidades s\u00e3o in\u00fameras e podem revolucionar o varejo e tamb\u00e9m as transa\u00e7\u00f5es B2B.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Meios de pagamentos digitais: nova realidade na experi\u00eancia do usu\u00e1rio&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Os meios de pagamentos digitais, incluindo as criptomoedas, s\u00e3o o futuro das transa\u00e7\u00f5es.<\/strong> Em um universo cada vez mais conectado, os neg\u00f3cios precisam buscar inovar cada vez mais na integra\u00e7\u00e3o do f\u00edsico com o digital, o omnichannel, tamb\u00e9m nos pagamentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Atualmente, h\u00e1 diversas tecnologias que impulsionam a nova realidade da experi\u00eancia do usu\u00e1rio<\/p>\n\n\n\n<p>Nos t\u00f3picos abaixo, de forma breve, comentar o que \u00e9, como funciona e seus impactos na experi\u00eancia do usu\u00e1rio, bem como os desafios para os neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mobile Payment&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 raro encontrar alguma pessoa que n\u00e3o tenha um smartphone consigo a todo momento. Ali\u00e1s, entre os Millennials, cerca de <a href=\"https:\/\/gr1d.io\/finance\/trends\/post\/como-os-millenials-lidam-com-dinheiro-05101700f4\">41%<\/a> das pessoas usam o celular para concluir transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, o mobile payment \u00e9 um dos principais meios de pagamentos digitais para os neg\u00f3cios, uma vez que permite o uso de carteiras digitais, pagamentos via NFC, bluetooth, <a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/pagamentos-qr-code\/\">QR Code<\/a>, Wi-Fi e tantas outras, trazendo comodidade, seguran\u00e7a e praticidade tanto para a empresa quanto para o consumidor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Integra\u00e7\u00e3o Direta&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>A integra\u00e7\u00e3o direta de meios de pagamentos digitais permite menores taxas e melhor aprova\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es dentro das lojas online. Isso porque as transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias s\u00e3o executadas diretamente pelo comerciante, sem necessidade de terceiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, valor de tarifas e aprova\u00e7\u00e3o \u00e9 negociado diretamente com o adquirente, o que aumenta o lucro sobre as vendas e possibilita mais flexibilidade para customizar a experi\u00eancia do usu\u00e1rio no momento do checkout.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gateways&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>O crescimento do e-commerce trouxe diversos desafios para os neg\u00f3cios no recebimento das vendas. A preocupa\u00e7\u00e3o com a confiabilidade e prote\u00e7\u00e3o dos dados \u00e9 muito grande. \u00c9 nesse cen\u00e1rio que o gateway como m\u00e9todo de meios de pagamentos digitais entra em a\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>O gateway \u00e9 uma interface que viabiliza a transmiss\u00e3o segura de dados entre clientes, as lojas e bancos em transa\u00e7\u00f5es online. Nesse sentido, essa tecnologia \u00e9 crucial na etapa de processamento de dados de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Intermediador<\/h3>\n\n\n\n<p>Como um gateway, o intermediador faz a liga\u00e7\u00e3o entre clientes, comerciantes e adquirentes. A diferen\u00e7a para o gateway \u00e9 que o intermediador de meios de pagamentos digitais assume a responsabilidade e riscos pela cobran\u00e7a, enquanto o gateway \u00e9 apenas a interface.<\/p>\n\n\n\n<p>Tanto intermediadores e gateways s\u00e3o vantajosos para reduzir custos, facilitar a integra\u00e7\u00e3o de pagamentos, aumentar a taxa de convers\u00e3o nas lojas virtuais e garantir maior seguran\u00e7a para todos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por exemplo, o Broker do Grupo FCamara, que permite integrar diferentes tecnologias e unificar a comunica\u00e7\u00e3o, facilitando a troca de informa\u00e7\u00f5es e centralizando todas as solu\u00e7\u00f5es em um \u00fanico broker de pagamentos. Al\u00e9m de possibilitar integra\u00e7\u00e3o de diferentes solu\u00e7\u00f5es, por exemplo, a integra\u00e7\u00e3o do checkout da loja virtual com a carteira digital da empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Enfim, h\u00e1 diversas tecnologias de meios de pagamentos digitais que trazem novos paradigmas para a experi\u00eancia do usu\u00e1rio. Seja com criptomoedas ou com tecnologias de checkout, como gateways, intermediadores, mobile payment ou integra\u00e7\u00e3o direta, os neg\u00f3cios precisam estar atentos \u00e0 experi\u00eancia de compra.<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, <a href=\"https:\/\/conteudo.mercadopago.com.br\/por-que-82-dos-compradores-on-line-abandonam-seus-carrinhos\">82% dos consumidores abandonam o carrinho antes de finalizar o pagamento<\/a>, sendo um dos<strong> grandes motivos de desist\u00eancia (23% das vezes) experi\u00eancia de checkout longo e complicado<\/strong> \u2014 da\u00ed a necessidade do investimento em tecnologias de pagamentos simples e poderosas para gerar mais neg\u00f3cios!<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quer saber mais sobre meios de pagamentos?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/bancos-omnichannel\/\">O que os bancos podem aprender sobre Omnichannel?<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/banking-as-a-services\/\">Banking as a Service<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/pagamentos-invisiveis-para-ecommerce\/\">Pagamentos invis\u00edveis<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/embedded-finance\/\">O que \u00e9 embedded finance?<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/blog.fcamara.com.br\/carteiras-digitais\/\">Carteiras Digitais<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Os criptoativos, sendo mais conhecido pelas criptomoedas, est\u00e3o crescendo de maneira vertiginosa nos \u00faltimos anos, sendo um dos meios de pagamentos digitais mais promissores.&nbsp; Ao passo que, atualmente, essa populariza\u00e7\u00e3o est\u00e1 concentrada no aspecto especulativo, enquanto o uso das criptomoedas como meio de pagamento ainda caminha lentamente. 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