FaaS: entenda o que é a fintech as a service e por que contratar uma

O ambiente de negócios está em constante evolução. A digitalização, que antes podia ser vista como um diferencial, hoje é o alicerce para qualquer empresa que busca se manter relevante.

E, nesse cenário, a integração de serviços financeiros não é mais uma mera vantagem, mas uma necessidade. É exatamente aqui que entra uma das inovações mais relevantes do mercado: o conceito de Fintech as a Service (FaaS).

Imagine poder oferecer aos seus clientes e parceiros uma série de produtos e funcionalidades financeiras – como pagamentos, contas digitais ou até mesmo linhas de crédito – sem precisar construir tudo do zero. O FaaS torna isso possível.

Ele é a solução que permite a empresas de qualquer porte entrar no universo financeiro com agilidade, segurança e, o mais importante, sem a complexidade e o alto investimento necessários para desenvolver toda uma infraestrutura tecnológica própria.

Pense nisso como ter acesso a capacidades financeiras avançadas para o seu negócio, sem toda a burocracia. É uma forma de democratizar o acesso ao setor financeiro, abrindo portas para que sua empresa se torne um verdadeiro centro de serviços.

Neste artigo, vamos explorar a fundo o FaaS. Você vai entender como essa solução funciona na prática, desvendar seus principais aspectos e, acima de tudo, descobrir de que forma ela pode impulsionar seu negócio.

O que é Fintech as a Service (FaaS)?

Fintech as a Service (FaaS) é um modelo de negócio baseado na oferta de soluções financeiras por meio de plataformas tecnológicas prontas, que podem ser integradas a qualquer empresa, mesmo que ela não seja, originalmente, uma instituição financeira.

Na prática, a FaaS permite que negócios incorporem serviços como pagamentos, emissão de boletos, cartões, crédito, câmbio, contas digitais, entre outros, diretamente em seus produtos e operações. 

Tudo isso sem a necessidade de construir uma infraestrutura bancária própria ou enfrentar toda a complexidade regulatória do sistema financeiro.

Por trás da FaaS, estão fintechs e empresas de tecnologia que oferecem APIs e plataformas white label. Isso significa que qualquer negócio, seja do varejo, indústria, logística, saúde ou outros setores, pode criar experiências financeiras personalizadas para seus clientes, com a mesma robustez de uma instituição financeira.

FaaS vs. fintech tradicional: qual a diferença?

Embora ambos estejam no ecossistema de inovação financeira, Fintech as a Service (FaaS) e fintechs tradicionais cumprem papéis diferentes no mercado.

A tabela, abaixo, resume as principais diferenças entre os dois modelos:

	Fintech Tradicional	Fintech as a Service (FaaS)
Modelo de atuação	B2C (Business to Consumer)	B2B (Business to Business)
Público-alvo	Cliente final (consumidores e empresas)	Outras empresas (de qualquer setor)
Oferta principal	Produtos e serviços financeiros diretos	Infraestrutura e tecnologia para serviços financeiros
Relação com o cliente final	Direta	Indireta (o cliente final é atendido pela empresa contratante)
Foco do negócio	Soluções financeiras próprias (banco digital, crédito, etc)	Permitir que terceiros ofereçam soluções financeiras
Exemplos de serviço	Bancos digitais, carteiras digitais, apps de investimento	APIs de pagamentos, contas digitais, emissão de cartão, crédito
Posicionamento de marca	Próprio, voltado ao consumidor	White label, a serviço da marca do parceiro

Para que serve uma Fintech As A Service?

Uma Fintech as a Service serve, essencialmente, para democratizar o acesso a serviços financeiros, permitindo que empresas de qualquer setor ofereçam soluções bancárias e financeiras personalizadas, sem precisar ser uma instituição financeira.

Ou seja, a FaaS funciona como uma plataforma que fornece toda a infraestrutura necessária — tecnologia, segurança, compliance e integração com o sistema financeiro — para que negócios possam incluir serviços como:

• Contas digitais personalizadas;
• Pagamentos e transferências;
• Emissão de boletos e cobranças;
• Emissão de cartões (crédito, débito e pré-pago);
• Antecipação de recebíveis e crédito;
• Gestão de carteiras digitais e saldos;
• Soluções de câmbio e pagamentos internacionais.

Dessa forma, uma Fintech as a Service atende empresas que querem ampliar sua proposta de valor, oferecer mais comodidade aos seus clientes e criar novas fontes de receita, sem os custos e a complexidade de desenvolver uma operação financeira do zero.

Pense em uma plataforma de e-commerce especializada em vendas de produtos artesanais. Tradicionalmente, ela se limita a intermediar a compra e venda. No entanto, ao integrar uma solução Fintech as a Service, essa plataforma pode ir muito além:

• Contas digitais para artesãos e compradores: cada artesão pode ter uma conta digital vinculada à plataforma para receber pagamentos de suas vendas instantaneamente, sem precisar esperar repasses burocráticos. Compradores também podem ter uma carteira digital na plataforma para gerenciar seus gastos e receber reembolsos.
• Cartão pré-pago da plataforma: a plataforma pode emitir um cartão pré-pago com sua própria marca. Os artesãos utilizam os fundos recebidos das vendas diretamente neste cartão para comprar materiais ou realizar despesas pessoais, enquanto os compradores o carregam para suas compras na plataforma, eventualmente com programas de cashback.

• Crédito para matéria-prima: baseado no histórico de vendas dos artesãos na plataforma, a FaaS é capaz de viabilizar que a empresa ofereça microcréditos para que eles invistam em matéria-prima ou expandam sua produção, tudo de forma integrada e automatizada.

Principais serviços oferecidos em uma FaaS

Os serviços oferecidos por uma FaaS são baseados em APIs e plataformas escaláveis, como integrações com sistemas bancários e soluções de pagamentos, validação fiscal e compliance, que garantem agilidade, segurança, conformidade regulatória e uma experiência fluida tanto para as empresas quanto para seus clientes.

Esse modelo torna possível o lançamento de produtos e serviços financeiros de forma muito mais rápida e com custos menores em comparação ao desenvolvimento de uma infraestrutura própria.

A seguir, confira os principais serviços que fazem parte de uma solução de Fintech as a Service.

Banking as a Service (BaaS)

O Banking as a Service (BaaS) possibilita que empresas não financeiras integrem serviços bancários diretamente em suas próprias plataformas.

Entre as funcionalidades estão abertura de contas digitais, geração de dados bancários, transferências (TED, Pix, etc.), pagamentos de boletos e gestão de saldo, tudo operando sob a marca da empresa contratante.

Com o BaaS, o negócio oferece uma experiência bancária completa aos seus clientes, sem a necessidade de se tornar formalmente uma instituição financeira ou lidar com toda a complexidade regulatória e tecnológica do setor.

Leia também: Vantagens, protocolo de segurança e exemplos de Open Banking.

Payments as a Service (PaaS)

Payments as a Service oferece infraestrutura para processamento de pagamentos, possibilitando que as empresas aceitem diversos métodos, como cartões de crédito, débito, Pix, boletos e carteiras digitais.

Além disso, oferece suporte ao gerenciamento de transações, conciliações e fluxos de pagamento de forma simples, segura e totalmente integrada à operação do negócio.

Card as a Service (CaaS)

O Card as a Service facilita a emissão de cartões físicos ou virtuais, nas modalidades de crédito, débito ou pré-pago, totalmente personalizados com a marca da empresa. 

Esse serviço viabiliza que os negócios ofereçam benefícios, programas de fidelidade ou até soluções de pagamento próprias, fortalecendo sua proposta de valor e sua presença na jornada financeira dos clientes.

Lending as a Service (LaaS)

O Lending as a Service habilita as empresas a oferecerem serviços de crédito, financiamento ou antecipação de recebíveis, contando com infraestrutura tecnológica que inclui análise de risco, modelagem de crédito, gestão de contratos e cobrança. Dessa forma, os negócios podem criar ofertas personalizadas, melhorar o acesso ao crédito e gerar novas fontes de receita.

Compliance as a Service (CaaS)

O Compliance as a Service garante que os serviços financeiros operem dentro das exigências legais e regulatórias, como as normas do Banco Central e políticas de prevenção à lavagem de dinheiro. 

Para isso, disponibiliza soluções como KYC (validação de clientes), AML (prevenção à lavagem de dinheiro), monitoramento de fraudes e verificação de identidade, protegendo a empresa e assegurando conformidade com órgãos reguladores.

Dica de leitura: Tudo o que você precisa saber sobre Open Insurance.

Vantagens da Fintech As A Service

Adotar uma solução de Fintech as a Service oferece vantagens estratégicas e operacionais para empresas que desejam inovar, gerar valor e se destacar no mercado. 

Ao incorporar serviços financeiros por meio de uma infraestrutura pronta, os negócios ganham velocidade, eficiência e novas oportunidades de crescimento, sem a complexidade de construir toda a operação financeira do zero.

Não por acaso, o mercado global de FaaS está projetado para atingir US$ 1,1 trilhão até 2030. 

Abaixo, conheça os principais benefícios que tornam a FaaS um modelo tão atrativo para empresas de diferentes segmentos:

Redução de custos e investimentos

Desenvolver soluções internas exige custos com tecnologia, conformidade regulatória, licenciamento, segurança e manutenção contínua.

Ao contratar uma FaaS, você acessa uma solução pronta, robusta e validada pelo mercado. Como resultado, isso pode reduzir seus custos operacionais, jurídicos e tecnológicos.

Agilidade e velocidade de lançamento

Uma das maiores vantagens da FaaS é a capacidade de lançar produtos financeiros em um prazo mais curto. 

O que antes poderia levar anos de desenvolvimento, agora pode ser feito em semanas ou poucos meses, graças às APIs e plataformas modulares, já testadas, homologadas e alinhadas com as exigências regulatórias.

Por exemplo: a empresa Rapyd, ao desenvolver sua própria solução de FaaS, observou que, sem uma infraestrutura pronta, o lançamento de um produto financeiro poderia levar de 12 a 18 meses. Com a adoção de FaaS, esse tempo foi reduzido para apenas semanas ou poucos meses.

Flexibilidade e escalabilidade

O modelo FaaS oferece às empresas a possibilidade de escolher apenas os serviços financeiros que fazem sentido para seu modelo de negócio, podendo ajustar, expandir ou modificar as funcionalidades conforme a evolução da demanda. 

Além disso, a escalabilidade é praticamente ilimitada, sem a necessidade de novos investimentos em infraestrutura.

Foco no Core Business

Ao terceirizar toda a complexidade relacionada à operação financeira, tecnologia e compliance, a companhia mantém seu time e seus recursos concentrados no desenvolvimento e aprimoramento do seu negócio principal.

Assim, pode investir energia naquilo que realmente gera valor e diferenciação no mercado.

Inovação acelerada

O acesso a tecnologias financeiras de ponta, combinadas com APIs modulares, viabiliza testes rápidos de novos modelos, produtos e serviços. Isso reduz o ciclo de inovação, possibilita ajustes constantes e garante que o negócio acompanhe ou até antecipe as tendências do mercado financeiro.

Experiência do cliente aprimorada

Ao oferecer serviços financeiros integrados na jornada, a empresa proporciona uma experiência muito mais fluida, conveniente e personalizada.

O cliente não precisa recorrer a plataformas externas para realizar transações, pagamentos ou acessar serviços financeiros, o que torna sua jornada mais facilitada e completa. 

Logo, a empresa melhora os índices de retenção, amplia o engajamento e fortalece o vínculo com sua base de clientes.

Novas fontes de receita

Ao incorporar produtos e serviços financeiros, as organizações desbloqueiam novas linhas de receita, como taxas de emissão, mensalidades, comissões sobre transações, spreads de crédito e fidelização. 

Além de agregar valor, a FaaS se torna um modelo de geração de caixa adicional, complementando a atividade principal da empresa.

Quais tipos de empresas podem se beneficiar com o FaaS?

O modelo de Fintech as a Service não se limita ao setor financeiro. Pelo contrário! Ele foi desenvolvido justamente para que empresas de qualquer segmento possam incorporar serviços financeiros às suas operações de forma rápida, segura e escalável.

A seguir, conheça alguns dos principais perfis de empresas que podem se beneficiar diretamente da FaaS.

Startups

Startups que desejam lançar produtos financeiros inovadores encontram na FaaS uma solução ágil e com custos controlados. 

O modelo proporciona a validação de ideias rapidamente, escalar operações sem investimentos pesados em infraestrutura e concentrar esforços no desenvolvimento da proposta de valor.

Grandes varejistas

Empresas do varejo podem utilizar a FaaS para oferecer cartões de loja com funções financeiras, contas digitais integradas aos programas de fidelidade, soluções de cashback e até microcrédito para clientes. 

O modelo fortalece o relacionamento com o consumidor, proporcionando mais conveniência e benefícios em sua jornada de compra.

Empresas de tecnologia (SaaS, e-commerce)

Empresas com modelos de negócio SaaS (Software as a Service), marketplaces e e-commerces têm a oportunidade estratégica de ir além de seus serviços principais, incorporando soluções financeiras em suas plataformas. Essa integração otimiza a jornada do cliente e contribui para uma maior diferenciação no mercado. 

Ao oferecer funcionalidades como contas digitais completas, processamento de pagamentos simplificado, gestão de saldo em tempo real, emissão desburocratizada de boletos e até a disponibilização de cartões, a consequência direta é o aumento da retenção de clientes e a criação de novas fontes de receita, solidificando a posição da empresa no mercado.

Bancos e instituições financeiras tradicionais

Mesmo players tradicionais do setor financeiro podem se beneficiar com a FaaS para acelerar sua transformação digital. 

O modelo possibilita a modernização de sistemas legados, lançar novos produtos com muito mais agilidade e reduzir custos operacionais, evitando projetos complexos de reengenharia tecnológica interna.

Como funciona a integração do FaaS?

A integração da Fintech as a Service acontece por meio de plataformas tecnológicas baseadas em APIs (Application Programming Interfaces), que conectam os sistemas financeiros da fintech com as aplicações das empresas clientes de maneira segura e eficiente.

O fluxo básico da integração envolve:

1. Conexão via API: a empresa cliente conecta seu sistema à plataforma FaaS utilizando APIs padronizadas, que são documentadas e suportadas para facilitar o desenvolvimento.
2. Customização: as funcionalidades são personalizadas para atender às necessidades específicas da organização e seu público, podendo incluir interfaces com a marca da contratante e ajustes de processos.
3. Compliance e segurança: a plataforma FaaS cuida de toda a parte regulatória, como autenticação de clientes (KYC), prevenção a fraudes e monitoramento de transações, garantindo conformidade e segurança.
4. Operação em tempo real: com a integração ativa, as operações financeiras são realizadas em tempo real, oferecendo uma experiência ágil e transparente ao cliente final.
5. Monitoramento e suporte: a fintech que oferece o serviço mantém o suporte técnico, atualizações e monitoramento contínuo, assegurando alta disponibilidade e qualidade da solução.

Impacto do FaaS na inovação financeira

O impacto do FaaS na inovação financeira está diretamente ligado à sua capacidade de quebrar silos tradicionais e acelerar ciclos de desenvolvimento. 

Ao facilitar que funções específicas sejam executadas de forma independente, escalável e sob demanda, esse modelo estimula a experimentação, um elemento-importante para a inovação. Com menos dependência de infraestruturas complexas, as equipes podem testar, iterar e lançar novos produtos financeiros com mais agilidade.

Além disso, o FaaS contribui para reduzir custos operacionais e riscos tecnológicos, dois entraves clássicos à inovação no setor financeiro. 

No longo prazo, a adoção do FaaS tende a redefinir a lógica da inovação no mercado financeiro. Instituições que antes operavam em ciclos lentos e rígidos agora podem acompanhar a velocidade das fintechs e responder com mais inteligência às transformações do setor. O resultado é um ecossistema mais dinâmico, colaborativo e preparado para os desafios da nova economia digital.

É nesse contexto de transformação que a multinacional brasileira FCamara se posiciona como uma parceira estratégica para empresas que desejam inovar no setor. Com um portfólio robusto de soluções — que inclui banco digital, motor de pontuação, carteira digital, gestão financeira e checkout de pagamento — atuamos de forma integrada para impulsionar a criação de produtos escaláveis, seguros e centrados no usuário.

Nossa atuação vai além da tecnologia: acompanhamos todo o processo, da definição da estratégia à entrega da solução, com foco em resultados concretos e diferenciação no mercado. 

Além disso, adotamos uma abordagem agnóstica e colaborativa. Isso significa que partimos da escuta ativa e do entendimento profundo do desafio antes de desenhar qualquer solução, sempre com o objetivo de transformar boas ideias em inovação real e sustentável. Para saber mais, clique aqui!